Ne Kadar Kredi Çekebilirim?

Ne kadar kredi çekebileceğin nasıl hesaplanır?

Hesap tersten yürür: önce aylık ödeme gücün bulunur, sonra o taksitin karşılığı olan kredi tutarı çıkarılır. Aylık net geliri 40.000 ₺ olan ve gelirinin %40'ını taksite ayıran birinin taksit kapasitesi 16.000 ₺'dir; devam eden 3.000 ₺ taksiti varsa yeni krediye kalan 13.000 ₺ olur. Bu taksit, anüite formülünün tersiyle krediye çevrilir: aylık %3 akdi faiz, 24 ay vade ve KKDF + BSMV dâhil hesapla 13.000 ₺'lik taksit yaklaşık 200.255,54 ₺ kredi eder. Buradaki %30-%40-%50 bandı resmî bir kural değildir, aracın varsayımıdır; bankalar kendi ölçütlerine, kredi notuna ve gelir belgene bakarak bunun altında ya da üstünde bir tutar önerebilir.

Bu araçtaki %30-%50 oranı resmî bir kural değildir

Türkiye'de "taksitin gelirinin en fazla şu kadarı olabilir" diyen, herkese uygulanan resmî bir oran yoktur. Bankalar başvuruyu kendi modelleriyle değerlendirir; gelir-taksit dengesi bu değerlendirmenin yalnızca bir parçasıdır ve genelde gelirin %30 ile %50'si arasındaki bir bant konuşulur. Bu araç o bandı sana seçtirir ve seçtiğin oranı açıkça varsayım olarak işaretler.

Sonucu bu yüzden bir onay gibi değil, bir büyüklük tahmini gibi oku: "bu gelirle konuşulan tutar 200 bin civarı mı, 500 bin civarı mı?" sorusunun cevabıdır. Bankanın önereceği tutar kredi notuna, çalışma sürene, mevcut borçlarına ve teminata göre bunun altına da üstüne de çıkabilir.

Vadeyi uzatmak çekebileceğin tutarı büyütür, faturayı da

Aynı 13.000 ₺'lik taksitle aylık %3 faizde 24 ay yerine 36 ay istersen çekebileceğin kredi 200.255,54 ₺'den 249.248,24 ₺'ye çıkar. Kulağa iyi geliyor; ama toplam geri ödemen de 312.000 ₺'den 468.000 ₺'ye yükselir. Vade, tutarı büyüten bir kaldıraçtır ve bedeli faizdir.

Taksit hesabının ayrıntısını — toplam faiz, KKDF, BSMV ve yıllık gerçek maliyet — görmek için buradan çıkan tutarı aynı sitedeki Kredi Taksit Hesaplama aracına yaz. Elinde zaten bir kredi varsa ve onu kapatıp yenisini almayı düşünüyorsan önce Kredi Erken Kapatma aracıyla kalan anaparanı çıkar.

Bankanın ilk baktığı şey gelir değil, gelirden artan

Aynı 40.000 ₺ gelirin iki sahibi, banka için aynı müşteri değildir: birinin üstünde 3.000 ₺ taşıt kredisi taksiti varsa yeni krediye ayırabileceği pay o kadar küçülür. Araç bu yüzden mevcut taksitlerini ayrı sorar ve kapasiteden düşer.

Kredi kartı limitin de bu resmin içindedir. Kart limiti doğrudan taksit değildir ama toplam borçlanma kapasiteni etkiler; sınırın nerede olduğunu görmek için aynı sitedeki Kredi Kartı Limit Hesaplama aracına bak.

Kredinin üstüne binen masrafları da hesaba kat

Hesabın verdiği tutar, taksitinin karşılığı olan anaparadır; hesabına geçen para bundan biraz daha az olur. Tüketici kredilerinde tahsis ücretinin tavanı anaparanın binde beşidir: 300.000 ₺'lik bir kredide bu en çok 1.500 ₺ demektir. Merkez Bankası'nın finansal tüketici ücretleri talimatı, bunun dışında istihbarat, işlem fişi veya ödeme planı değiştirme adı altında ücret alınmasını da yasaklar; teklifte başka bir kalem duyuyorsan neyin karşılığı olduğunu sor.

Faiz kutusuna ne yazacağını bilemiyorsan resmî göstergelere bakabilirsin: Merkez Bankası reeskont oranını %38,75, avans oranını %39,75 olarak açıklamıştır (20 Aralık 2025'ten geçerli). Tüketici kredisi oranları bunların üzerinde seyreder ve bankadan bankaya değişir; en doğrusu, başvuracağın bankanın kendi sayfasında ilan ettiği aylık oranı yazmandır. Oranı yarım puan yanlış girmek 24 ay vadede çekebileceğin tutarı on binlerce lira kaydırır.

Bu araç neyi hesaplamaz

• Kredi onayı anlamına gelmez ve bankanın teklifini göstermez: kredi notu, çalışma süresi, teminat ve gelir belgesi bu hesabın dışındadır.
• Buradaki %30-%50 bandı resmî bir kural değil, senin seçtiğin bir varsayımdır; herkese uygulanan yasal bir taksit/gelir oranı yoktur.
• Masrafları içermez: kredi tahsis ücreti ve sigorta primi eline geçecek parayı düşürür, taksiti ise değiştirmez.
• Konut ve taşıt kredilerindeki kredi/teminat sınırlarını hesaba katmaz; o kredilerde tutarı gelirin kadar aracın veya evin değeri de belirler.
• Gelirin düzensizse (prim, serbest meslek, dönemlik iş) tek bir aylık rakamla yapılan bu hesap iyimser çıkar; ortalamanı değil, kötü ayını yaz.

Ne kadar kredi çekebilirim sorusu hakkında sık sorulanlar

40.000 TL maaşla ne kadar kredi çekebilirim?

Gelirinin %40'ını taksite ayırırsan aylık kapasiten 16.000 ₺ olur; aylık %3 faiz ve 24 ay vadeyle KKDF + BSMV dâhil yaklaşık 246.468,35 ₺ kredi çıkar. Bu bir tahmindir: oranı %30 seçersen tutar da üçte bir düşer, bankan kendi değerlendirmesiyle daha düşük bir rakam önerebilir.

Bankalar taksitin maaşın yüzde kaçını geçmesine izin verir?

Herkese uygulanan resmî bir oran yok; bu araçtaki %30-%50 bandı bir varsayımdır. Bankalar genelde toplam taksitinin gelirinin bu bandını aşmamasına bakar, ama kesin ölçütü her banka kendisi belirler ve kredi notu, çalışma süresi, mevcut borç gibi başlıklarla birlikte değerlendirir.

Ne kadar kredi çekebileceğim nasıl hesaplanır?

Önce aylık ödeyebileceğin taksit bulunur (gelir × seçtiğin oran − mevcut taksitlerin), sonra bu taksit anüite formülünün tersiyle krediye çevrilir: kredi = taksit × (1 − (1+ie)^−n) / ie. Buradaki ie, KKDF ve BSMV dâhil aylık orandır, n ise vadedir. Çıkan tutarın taksit dökümünü aynı sitedeki Kredi Taksit Hesaplama aracında görebilirsin.

Kredi başvurusunda vade en fazla kaç ay olabilir?

Tüketici kredilerinde azami vade, kredinin türüne ve tutarına göre düzenlemeyle çizilir ve dönem dönem değişir; ihtiyaç kredisiyle konut kredisinin sınırı aynı değildir. Bu araç sana bir vade dayatmaz, hangi vadeyi yazarsan onun karşılığını hesaplar. Başvurudan önce güncel sınırı bankanın kredi sayfasından teyit et.

Kredi kartı borcum çekebileceğim krediyi azaltır mı?

Azaltır. Kartının taksitli harcamaları aylık ödemen gereken tutarı büyütür ve bu araçta "halihazırda ödediğin aylık taksitler" alanına girmeleri gerekir. Kart tarafındaki tavanı ayrıca merak ediyorsan aynı sitedeki Kredi Kartı Limit Hesaplama aracı gelirine göre üst sınırı gösterir.

Kredi tahsis ücreti en fazla ne kadar olabilir?

Tavan, kullandırılan anaparanın binde beşidir: 300.000 ₺'lik kredide en çok 1.500 ₺, 750.000 ₺'lik kredide 3.750 ₺. Merkez Bankası'nın talimatı bu kalemin dışında istihbarat ücreti, işlem fişi ücreti ya da ödeme planı değiştirme ücreti gibi adlarla ayrıca ücret alınmasına izin vermez.

Kaynaklar

Bu araçtaki oran ve tutarlar aşağıdaki resmî kaynaklardan alınmıştır. Son doğrulama: 3 Eylül 2026.

• TCMB — Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Tebliğe (2020/7) İlişkin Uygulama Talimatı (13 Ocak 2026) — Talimatın 7. maddesi: kredi tahsis ücreti anaparanın binde beşini geçemez; konut finansmanında Kanunun 37. maddesindeki erken ödeme tazminatı dışında ücret alınamaz ve tazminat, yapılacak faiz indirimi tutarını aşamaz.
• TCMB — Reeskont ve Avans Faiz Oranları — Tabloya göre 20 Aralık 2025'ten itibaren vadesine en çok 3 ay kalan senetlerde reeskont oranı %38,75, avans oranı %39,75'tir.

Bu araç bilgilendirme amaçlıdır, finansal danışmanlık değildir ve kredi onayı anlamına gelmez. Taksitin gelire oranına ilişkin %30-%50 bandı resmî bir kural değil, kullanıcının seçtiği bir varsayımdır; bankalar kendi değerlendirme ölçütlerini uygular. Bağlayıcı tutar için bankanızın vereceği teklifi esas alınız.