Kredi Taksit Hesaplama

Kredi taksiti nasıl hesaplanır?

Taksit, anüite formülüyle bulunur: eşit taksitlerin bugünkü değeri kredi tutarına eşitlenir. İhtiyaç kredisinde faize %15 KKDF ve %15 BSMV eklendiği için banka taksiti vergili oranla kurar: aylık %3 akdi faiz, taksit hesabında %3,9 olarak işler. 100.000 ₺'yi aylık %3 faizle 24 ay vadeyle çekersen aylık taksitin 6.491,71 ₺, toplam geri ödemen 155.800,94 ₺ olur; bunun 42.923,80 ₺'si faiz, 12.877,14 ₺'si KKDF + BSMV vergisidir. Aynı kredinin yıllık bileşik maliyeti %58,27'dir — mevduat getirisiyle veya başka bir kredi teklifiyle karşılaştırırken aylık orana değil bu satıra bak.

Bankanın söylediği faiz, ödediğin faiz değildir

İhtiyaç kredisinde ilan edilen rakam akdi faiz oranıdır. Onun üstüne iki kesinti gelir: faizin %15'i kadar Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu payı ve %15'i kadar Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi. İkisi toplandığında faiz yükü 1,3 katına çıkar — aylık %3 diye duyurulan bir kredide taksit, aylık %3,9 üzerinden kurulur.

Bu yüzden "aylık %3" ile "yıllık %36" aynı şey değildir. Yukarıdaki örnekte kredinin yıllık bileşik maliyeti %58,27 çıkar: hem vergiler eklenir hem faiz her ay bileşiklenir. İki bankanın teklifini karşılaştırırken tek anlamlı satır, aracın verdiği yıllık maliyet oranıdır.

Vadeyi uzatmak taksiti düşürür, borcu büyütür

Aynı 100.000 ₺'yi aylık %3 faizle 12 ay yerine 36 ay ödersen taksitin 10.593,48 ₺'den 5.215,68 ₺'ye iner, ama toplam geri ödemen 127.121,82 ₺'den 187.764,62 ₺'ye çıkar. Aradaki 60.642,80 ₺, uzayan vadenin faturasıdır. Vadeyi uzatmadan önce farkı bu araçta iki kez hesapla. Vadenin ay olarak yazılması süreyi kısa gösterir: 36 ay 3 yıl, 120 ay 10 yıl, konut kredisindeki 360 ay ise 30 yıl eder — hangi vadenin kaç yıl sürdüğünü ve son taksidin hangi aya düştüğünü ay–yıl çevirme takvimle birlikte söyler.

Tahsis ücreti taksiti hiç değiştirmez ama eline geçen parayı azaltır. Merkez Bankası'nın finansal tüketici ücretleri talimatına göre kredi tahsis ücreti, kullandırılan anaparanın binde beşini geçemez: 100.000 ₺'lik kredide en çok 500 ₺. Bu ücret alınırsa hesabına 99.500 ₺ geçer, taksitlerin ise 100.000 ₺ üzerinden kurulur. Araç ücreti gerçek maliyet hesabına katar; "faizsiz" görünen bazı kampanyaların maliyeti tam olarak burada ortaya çıkar.

Taksitin yanındaki kalemler: hangisi alınabilir, hangisi alınamaz?

Bankanın kredi için isteyebileceği ücretler sınırlıdır. Merkez Bankası'nın finansal tüketici ücretleri talimatı kredi tahsis ücretini anaparanın binde beşiyle sınırlar ve bunun dışında istihbarat ücreti, kredi işlem fişi ücreti, ödeme planı değiştirme ücreti gibi adlar altında ücret alınmasını yasaklar. Reddedilen kredi başvurusundan da (üçüncü kişilere ödenen tutarlar dışında) ücret alınamaz.

Sigorta ayrı bir başlıktır: hayat ya da işsizlik sigortası kredinin zorunlu parçası değildir, ürün olarak ayrıca sunulur ve primini ödersen eline geçen para yine azalır. Teklifleri karşılaştırırken üç sayıyı yan yana koy — aylık taksit, tahsis ücreti sonrası hesabına geçecek tutar ve aracın verdiği yıllık maliyet oranı. Yalnız taksite bakan, en pahalı krediyi en ucuz sanabilir.

Bu araç neyi hesaplamaz

• Bankanın sana vereceği gerçek teklifi göstermez: kredi notun, gelir belgen ve bankanın kampanyası taksiti değiştirir.
• Sigorta primlerini hesaba katmaz; hayat veya işsizlik sigortası eklenirse eline geçen para azalır, ödemen artar.
• Değişken faizli, ödemesiz dönemli ve balon ödemeli planları çözmez — eşit taksitli sabit faizli kredi varsayar.
• Erken kapatma ve ara ödeme senaryolarını hesaplamaz; kalan borcunu görmek için ayrı bir hesap gerekir.
• KKDF ve BSMV oranları kredinin türüne göre değişebilir; konut kredisi gibi bu kesintilerin uygulanmadığı ürünlerde vergisiz seçeneğini işaretlemen gerekir.

Kredi taksiti hakkında sık sorulanlar

100.000 TL kredi 24 ay vadeyle ne kadar taksit öder?

Aylık %3 akdi faizle, KKDF ve BSMV dâhil aylık taksit 6.491,71 ₺ olur. 24 ay boyunca toplam 155.800,94 ₺ ödersin; 55.800,94 ₺'si faiz ve vergidir.

KKDF ve BSMV kredide ne kadar tutar?

İkisi de faiz tutarı üzerinden %15'tir, yani faizin toplam %30'u kadar vergi ödersin. 42.923,80 ₺ faiz ödediğin bir kredide 6.438,57 ₺ KKDF, 6.438,57 ₺ BSMV çıkar.

Kredi taksiti nasıl hesaplanır?

Anüite formülüyle: taksit = tutar × ie × (1+ie)^n / ((1+ie)^n − 1). Buradaki ie, vergilerle birlikte aylık orandır (akdi faizin 1,3 katı), n ise vade ay sayısıdır.

Aylık faiz oranını yıllığa çevirmek için 12 ile çarpmak yeterli mi?

Hayır. 12 ile çarpmak yalnızca bankaların ilan ettiği nominal yıllık orandır; vergileri ve bileşik etkiyi göstermez. Gerçek yükü görmek için aracın "yıllık maliyet oranı" satırına bak.

Kredi dosya masrafı en fazla ne kadar olabilir?

Tüketici kredilerinde tahsis ücreti, kullandırılan kredi anaparasının binde beşini geçemez: 100.000 ₺'lik kredide üst sınır 500 ₺, 500.000 ₺'lik kredide 2.500 ₺'dir. Bunun dışında istihbarat ücreti, işlem fişi ücreti veya ödeme planı değiştirme ücreti gibi kalemler alınamaz. Teklifte başka bir ad görürsen neyin karşılığı olduğunu yazılı sor.

Kaynaklar

Bu araçtaki oran ve tutarlar aşağıdaki resmî kaynaklardan alınmıştır. Son doğrulama: 3 Eylül 2026.

• Resmî Gazete — Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu Kesintileri Hakkında Karar (2010/974) — MADDE 1: "Bankalar ve finansman şirketlerince kullandırılan tüketici kredilerinde (ticari amaçla kullanılmamak kaydıyla gerçek kişilere kullandırılan krediler) Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu kesintisi oranı % 15 olarak tespit edilmiştir."
• Resmî Gazete — 7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı (7/7/2023, Sayı 32241) — MADDE 1: 98/11591 sayılı BKK eki Kararın 1 inci maddesinin birinci fıkrasının (ğ) bendindeki "%10" ibaresi "%15" olarak değiştirilmiştir. MADDE 2: Karar, yayımı tarihinden itibaren kullandırılacak tüketici kredilerine uygulanır.
• Mevzuat Bilgi Sistemi — 6802 sayılı Gider Vergileri Kanunu — Madde 33: BSMV nispetleri 28/8/1998 tarihli ve 98/11591 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile işlem türüne göre belirlenir; kanun sonundaki değişiklikler cetvelinde son değişiklik 6/7/2023 tarihli 7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararıdır.
• TCMB — Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Tebliğe (2020/7) İlişkin Uygulama Talimatı (13 Ocak 2026) — Talimatın 7. maddesi: kredi tahsis ücreti anaparanın binde beşini geçemez; konut finansmanında Kanunun 37. maddesindeki erken ödeme tazminatı dışında ücret alınamaz ve tazminat, yapılacak faiz indirimi tutarını aşamaz.

Bu araç bilgilendirme amaçlıdır, finansal danışmanlık değildir. Bankalar taksit hesabında gün sayısı, ödeme günü ve sigorta gibi ek kalemler nedeniyle küçük farklar uygulayabilir; bağlayıcı tutar için bankanızın verdiği ödeme planını esas alınız.